分红险保障功能相对较小。红利给付只是分红险的附加功能，投保人应该是在有保险需求的基础上才选择购买分红险，切不可为追求红利而购买保险，尤其有两类家庭应慎购分红险。
首先，不能保证在3~5年内都没有大笔开支的家庭，应慎购分红险。据了解，分红保险的变现能力与储蓄、国债等其他投资方式相比相对较差。若中途想要提现，也就相当于退保，保户只能按保单的“现金价值”退钱，可能会连本金都难保。
其次，收入不稳定的家庭，不宜多买分红保险。据介绍，分红保单的红利大部分来源于投资收益，保户能否获得红利、获得多少红利，都取决于保险公司的经营能力。
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