张女士听朋友介绍，决定为丈夫投保一份华安财险的“丰盛宝”意外伤害保险。她通过电话简要把丈夫的情况告诉了代理人，代理人答应先为她垫付100元保费，不久张女士就收到了意外险保单。

　　然而张女士看见保单后不由心生疑惑，因为保单上并没有作为被保险人的她丈夫的亲笔签名。根据《保险法》第五十六条第一款规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，保险合同无效。“丰盛宝”意外险提供1年内飞机、火车、轮船等身故、伤残保障，是以死亡为给付条件的保险，应该要有被保险人签名。张女士担心保险合同是否具有法律效力，如果日后出险，保险公司是否会顺利理赔？为此，她向代理人询问，得到的答复是：“没有关系，我们出单都是这样操作的，不需要签名确认。”

　　笔者就这一问题致电华安财险上海分公司，得知“丰盛宝”意外险是华安财险与上海丰盛保险代理公司联手开发的一款产品，主要通过丰盛代理销售。业务部王小姐表示，该险种保单每个月与代理公司进行一次交接，可能是中间环节出现了问题，才出现被保险人未签名的情况。如果客户有疑虑，公司将派代理人上门为客户补办签字手续。

　　而专职销售该险种的丰盛代理公司给出的却是另一种答复。当初向张女士销售保险的那位代理人明确告知不需要被保险人签字。笔者以客户的身份又致电丰盛代理一位欧姓代理人，得到的是同样不需要签字的回答，该代理人还表示：“‘丰盛宝’是产险公司经营的意外险，不需要被保险人签字确认；只有寿险公司卖出的意外险才需要。”

　　对此，沪上某保险法律专家表示，《保险法》明确规定以死亡为给付条件的保险需被保险人签名，这样做是为了防范道德风险，避免伤害被保险人牟取利益。这一规定对所有人身保险合同都适用，并非产险公司不要签字，寿险公司需要签字。之前发生过多次因为没有本人确切签名遭拒赔的案例，保险公司的理由是无签名或代签名合同无效。

　　该专家还表示，目前只有航空意外险明确不需要被保险人签字，因为绝大部分投保人即为被保险人，可以视为确认保额及相关责任等。监管机构也曾发文，要求保险公司不得以航意险没有被保险人签字为由而拒绝理赔。

　　随着电话销售、卡式保单等新产品、新渠道出现，被保险人无法与保险公司直接面对面沟通，亲笔签名变得麻烦起来，但亲笔签名仍是不可忽视的重要环节。海康人寿有关部门人士表示，对于通过电话达成的投保意向，保单从电话录音中客户同意投保时生效，日后公司会将保单送至客户手中，并补上客户签字这一环。如果在保单送达之前客户有意外发生，公司也将承担保险责任。

　　业内专家表示，目前意外险的投保方式趋向多样化，除了传统的柜面出单外，还有电话投保、短信投保等。然而，消费者不管是采用什么投保方式，在被保险人亲笔签名这个问题上一定要认真对待，向保险公司咨询清楚，必要时可要求其出具相应的证明文件，以免在日后可能发生的理赔中吃了“哑巴亏”。保险公司和代理机构也要如实告知，消除消费者的疑惑。