㈡以完善规则制度为着手，加强内控建设。

　　今年风险管理部制定了《XX农村信用社船舶贷款管理暂行办法》、《XX农村信用合作社生源地信用助学贷款操作细则》、《芜湖县XX农村信用合作社呆账责任及呆账核销责任的追究和管理暂行办法》、《XX农村信用合作社收购资产管理暂行办法》等，制度建设进一步加强，内控水平不断提升。

　　㈢以“农户小额信用贷款专项检查”为突破口，加强现场监管。

　　今年开展了农户小额信用贷款专项检查活动，严格、深入地对小额信用贷款申请、受理、审核、办理及代后管理和档案收集等方面做了调查，发现问题，提出整改，有效的防范了操作风险的发生。

　　专项调查，解决难点。分别对XX、XX、XX进行了专项调查。汇报了其在贷款用途、经营发展、结息还款等方面的情况，对其存在的问题及时拿出方案。通过做工作、当面谈心、贷款归并等方法，解决了不结息、贷款逾期等问题。

　　㈣以信贷系统上线为基础，规范贷款操作流程。省联社信贷综合业务网络的开通，为我们搭建了一个科学高效的管理平台，不仅有效地提高电子化进程，而且全面规范了贷款操作流程。信贷管理系统已于11月份正式全面启动。为了进一步做好系统上线工作，开展了信贷系统操作培训工作。在七八月份，由分管信贷主任带领系统上线工作组，冒着酷暑，下到各家信用社进行现场指导，对数据的移植输入进行严格要求。为按时按质完成工作，各社组织人员日夜加班，克服困难，保证了信贷综合业务系统顺利开通。

　　㈤以客户经理上岗为时机，打造信贷精锐队伍。

　　随着农村金融体制改革的不断深入，金融市场的竞争进入了一个多层次、全方位的新阶段，日趋繁荣的农村金融市场对农村信用社提出了更高的要求，定位的狭窄性已适应不了日趋兴盛的乡镇中小型经济主体。为了再发展，保住和再扩大客户群，打造一支上得了“厅堂”（大中型企业、公司），下得了村户的优质、“多栖”客户经理人。风险部今年组织了客户经理竞聘上岗，优胜劣汰，从严考核，从新进大学生中选拔了六名客户经理，打造了一支精锐的信贷队伍，为合作行的成立准备了高素质人才。11月份，针对检查发现的问题，召开了客户经理座谈会，对实践中存在的问题和工作中遇到的困难进行了交流和探讨，12月份将对客户经理进行系统的业务培训。

　　㈥以信贷报表为晴雨表，分析业务提供服务。

　　信贷报表数据作为全面反映一个行社资金营运状况的“晴雨表”,应当真实、准确和全面,为领导决策提供依据。20xx年风险部按时准确上报1104工程和人行统计系统等各类固定统计信贷报表，并根据监管单位的要求及时完成了临时报表的上报工作。临时报表的特点是要把动态的数据在较短的时间内，及时准确地上报，而且每个临时报表都要有说明。由于全县业务量较大，业务数据反馈参差不齐，经常给审核、汇总带来困难。为了不延误上报，加班就成了家常便饭。

　　每月按照业务发展的状况，按照分析致用的原则，适时撰写信贷计划分析报告，总结上月经营情况，指导下月工作的开展。首先采取专项分析与全面分析相结合的方法，提高业务经营分析的针对性与指导性。根据今年经营思路，加大了中小营销知识的宣传和行业发展状况的提示，下半年结合储蓄任务，总结了揽储方法，针对企业贴现进行了业务开展分析，及时分析国家下半年的宏观调控政策。再次今年以来，着重对各月基本工作做了提示。如1-2月份是粮食收购的季节，做好雪灾贷款工作，3-4月份做好春耕备种贷款工作，7-8月份着重对信贷系统上线提出要求，9-10月份信贷合规建设及检查中发现的问题提出要求。

　　㈦顺利通过序时性检查9月份银监局对我社内部控制、信贷资产业务、非信贷资产业务、表外业务等方面进行了序时性检查。风险部及时准备，认真对待，对所有信贷资产风险点、风险人进行关注、排查，有问题的迅速解决，处理到位，自身无法解决的及时向联社党委汇报协助解决。顺利的通过了检查。然后根据自查情况结合银监局序时性检查情况，剖析了当前农村信用社内部管理存在的不足、问题形成的原因，如何加强风险防范，促进内部管理水平。针对存在的问题下达了整改意见书。-

　　㈧继续做好船舶贷款归并及风险防控

　　对于船舶贷款存在的老问题和后续问题，今年2月份，风险部下发了《XXX农村信用社船舶贷款管理暂行办法》，利用利率优惠、整顿归并、更换更高价值抵押物、归还部分转贷等方法，对船舶贷款进行压缩和风险化解。

　　㈨以企业外调为手段，严控新增贷款风险

　　今年在“有保有压、区别对待”的信贷方针下，加大了对中小企业的营销力度，信贷规模扩大的同时，风险也在增加。为了有效控制新增贷款风险的发生，经审贷会研究决定，对于XX万元以上贷款进行现场调查。风险部在业务繁忙的情况下，坚持深入企业，现场查看抵押物，现场拍照，调阅企业财务报表，与企业经营者对谈，切实了解企业的经营情况，把握资金流向，选择优质客户，培养黄金客户源。今年现场调查的法人企业客户近XX余家，每户都形成了书面调查报告，专夹保管，有效的监控了新增贷款风险。

　　四、化险升级，努力清收不良资产

　　盘活不良资产是信用社经营管理中不可回避的现实问题。由于历史遗留问题及经营方面存在的主客观的诸多因素，尽管付出很大的代价但历史痼疾难以根治，随着时间推移，清收难度越来越大。今年借成立合作银行之机，多管齐下摆脱病根。截止12月底五级分类不良余额XX万元，比去年底下降了XX万元，四级分类不良余额XX万元，比去年底下降了XX万元。

　　一是加大考核力度，落实任务。按照“分块管理，激励清收，动态考核，绩效奖励”的管理原则，在年初制定了四级、五级不良清收任务量，有社主任保量清收，签订责任书，落实到人，与效益工资考核挂钩。

　　二是风险部制定了《XX农村信用联社不良资产清收奖惩暂行办法》。按照“新老划断，责任区分，谁清收谁收益”的清收原则进行奖励促清收，调动了员工清收压降的积极性。

　　三是抓住XX市处理党政机关、事业单位拖欠贷款的机会，及时上报了相关不良贷款清单，积极与XX县政府沟通、协作，解决了部分老大难问题。

　　四是通过政府收购不良资产，解决了历史痼疾，摆脱了历史包袱。不良资产被收购XX万元，准备呆账核销XX万元。从而彻底的解决了压在信用社头上的大山，扭转了资产质量，以便今后更好的做好资金营运，轻装上阵，为成立合作银行做好准备。

　　五是积极做好呆账核销工作。截止到12月底XX社、XX社和XX社已经核销呆账XX万元。目前全县准备呆账核销XX万元，材料已经准备齐全，等待申报。

　　六是严控新增贷款风险，优化信贷结构。联社党委会根据当前经济发展的客观现实，指导信用社资金营运方向，调整信贷结构，及时转变投向，加大服务中小企业的力度。优化了信贷结构，截止12月底法人机构企业贷款XX万元，农村工商业贷款XX万元。

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